Guía de crédito hipotecario

Las reglas básicas

El crédito de vivienda en Colombia está regulado por la Ley 546 de 1999. Lo esencial:

• Financiación: hasta el 70 % del valor del inmueble; hasta el 80 % si es vivienda de interés social.
• Cuota: la primera cuota no puede superar el 30 % de los ingresos del hogar.
• Plazo: entre 5 y 30 años.
• Prepagos: puedes abonar a capital o pagar todo el crédito antes de tiempo sin penalidad.

Pesos o UVR

En pesos, la cuota suele ser fija y sabes desde el principio cuánto pagas. En UVR (unidad que sigue la inflación), la cuota inicial es más baja pero crece con la inflación, y la deuda puede subir en los primeros años. Pide a tu banco la proyección de ambos.

Lo que pagas cada mes

• La cuota de capital e intereses (usa la calculadora de cuota).
• Los seguros obligatorios: de vida para el deudor y de incendio y terremoto para el inmueble.

Cómo prepararte

• Revisa tu historial en las centrales de riesgo y ponte al día.
• Ten a mano certificados de ingresos, extractos y, si eres independiente, declaración de renta.
• Compara la tasa efectiva anual y el costo total en varias entidades, no solo la cuota.